Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

Какие бывают лицензии?

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

Что такое регистрация микрокредитной компании и лицензия микрокредитной компании (МКК)

Микрокредитная компания — это юридическое лицо, имеющее право выдавать займы населению и юридическим лицам. Чтобы зарегистрировать микрокредитную компанию необходимо внесение в реестр микрофинансовых организаций ЦБ РФ. Это и есть лицензия Центрального Банка РФ на микрокредитную организацию / микрокредитную деятельность.

Ведущим направлением нашей компании является включение в реестр МФО.

Микрофинансовые организации (МФО) подразделяются на 2 вида: микрокредитные компании (МКК) и микрофинансовые компании (МФК).

Основное отличие микрофинансовой компании от микрокредитной компании заключается в том, что МФК имеет право получать займы от физических лиц. 

Регистрация (лицензия) микрокредитной компании проще, чем регистрация микрофинансовой компании, так как у МФК минимальный уставный капитал должен быть 70 миллионов рублей, а минимальный уставный капитал МКК 10 тысяч рублей. 

Микрокредитные и микрофинансовых компании вносятся в реестр микрофинансовых организация (МФО).

Разделение мфо на мфк и мкк произошло в апреле 2016 года.

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

В отличии от многих компаний-конкурентов мы уже внесли несколько микрокредитных компаний в реестр мфо.

Займ, выданый организацией своему работнику, оформляется заключением двухстороннего договора. Для получения средств заемщику необходимо написать заявление и предоставить на рассмотрение руководству.

В заявлении обязательно нужно указать цели получения заемных средств. Чаще всего работники получают займы на строительство или покупку жилья, получение образования и другие нужды.

Иногда организации требуют от работников залоговое обеспечение, в роли чего, как правило, выступает имущество. Такие займы обычно выдаются под низкие проценты. Все условия должны быть четко прописаны в договоре. Для оценки имущества приглашается сотрудник Бюро технической инвентаризации.

Выплата долга осуществляется равными ежемесячными платежами, иногда работодатель автоматически вычитает средства из заработной платы. При досрочном погашении долга никакие штрафные санкции не налагаются, что часто бывает при оформлении кредитов в банках.

Таким образом, получение ссуды у юридического лица может стать очень выгодным решением. Предварительно следует оценить все преимущества такого типа займа перед банковским кредитованием.

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

Самое главное – проследить за составлением договора и тщательно изучить документ на предмет ошибок и неточностей.

Образец договор займа физического лица юридическому, есть в статье: займ от физического лица юридическому лицу.

Особенности предоставления займов с 18 лет, показаны на странице.

Нужно ли заверять нотариально договор займа между физическими лицами, .

В каких случаях отзывается лицензия?

Лицензия может быть отозвана ЦБ после выявления нарушений. Основными причинами являются:

  • Снижение достаточности капитала ниже 2%.
  • Снижение уровня собственных средств ниже значения уставного капитала.
  • Неисполнение в установленный срок требований ЦБ о приведении в соответствие значений уставного капитала и собственных средств.
  • Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней. Размер требований должен быть не меньше тысячекратного размера минимального размера оплаты труда.
  • Выявление недостоверности сведений при получении лицензии.
  • Выявление фактов недостоверных данных в сдаваемой отчетности.
  • Задержка в предоставлении отчетности более чем на 15 дней.
  • Проведение операций, не предусмотренных лицензией.
  • Неисполнение нормативных актов, нарушение требований ФЗ № 115.
  • Неисполнение решений суда и проч.

При принятии решения об отзыве лицензии, ЦБ назначает временную администрацию. При достаточности средств проводится ликвидация, а при недостатке – банкротство. Если банк сможет вывести свои показатели в норму при временной администрации, то ЦБ рассмотрит возможность восстановления лицензии. В данный момент ЦБ проводит санацию банков. Если за время санации показатели нормализуются, то есть вероятность восстановления досанационной деятельности.

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях. Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ. Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении и предоставляться по требованию клиента. Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций. Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить.

Если ориентироваться на нормы Законодательства, отвечая на вопрос, кто может выдавать займы под проценты, то ответ будет – каждый, кто хочет этим заниматься. Может ли физическое лицо выдавать займы? Может. Может ли юридическое лицо выдавать займы? Бесспорно, главное, чтобы это происходило в соответствии со всеми нормативными документами.

Для того, чтобы не стать нарушителем закона, следует четко разграничивать понятия кредита и займа. Главное отличие заключается в том, что предмет, указанный в договоре займа, куда шире, чем по условиям кредитования. Так, по договору займа могут передаваться не только деньги, но и вещи, которые можно определить родовыми признаками.

Если ООО выдает займы за счет привлеченных средств и делает это на систематической основе, это может быть квалифицировано как незаконная банковская деятельность. Наказанием в этом случае становится изъятие выданной суммы и наложение штрафа в размере двух таких сумм. Кроме того, по решению суда возможна и ликвидация самого ООО.

Этапы включения в реестр МФО

Эта процедура разбивается на следующие пункты. Сначала осуществляется аудит учредительной документации вашего предприятия. Далее комплектуется комплект документов для передачи его в Центральный Банк РФ. Через две недели ваша микрофинансовая организация вносится в реестр, о чем говорит получаемый вами документ-свидетельство о регистрации.

С момента регистрации ваша фирма получает статус микрофинансовой организации, и она может осуществлять свою деятельность по выдаче микрозаймов населению. Статус снимается в тот день, когда информация о фирме исключается из реестра. В случае положительного результата от государственного органа на юридический адрес организации присылается свидетельство о том, что фирма встала на учет. После этого можно выделить следующие ее функции:

  • Выдавать населению микрозаймы, размер которых не превышает одного миллиона рублей.
  • После получения от заемщика заявления с просьбой о выдаче суммы организация имеет право потребовать от него все необходимые документы с целью проверки платежеспособности, а также для обеспечения выполнений его обязательств по заключенному договору.
  • МФО вправе не выдавать требуемый займ, предоставляя отказ с объяснением.
  • Организация вправе оказывать другие услуги, кроме микрофинансовых, учитывая ограничения, которые указаны в федеральном законе. Т.е. она может выдавать другие займы или вести какую-либо иную деятельность, порядок которой определен также федеральным законом. Это должно быть отражено в учредительных документах.
  • Фирма вправе брать кредиты или (и) иные займы от различных организаций, в том числе основанных на добровольных взносах или благотворительных пожертвованиях. Получение денежных средств может быть в любой другой форме, если это не противоречит федеральному законодательству, а также в установленных ограничениях.

03.06.2019 внесена 1 наша мкк

20 мая 2019 года внесена 2 наши мкк 

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

13 мая 2019 года внесена 1 наша мкк

10 апреля 2019 года внесена 1 наша мкк

01 апреля 2019 года внесено 2 наших мкк

18 марта 2019 года внесено 2 наших мкк

11 марта 2019 года внесена 1 наша мкк

22 февраля 2019 года внесена 1 наша мкк

28 января 2019 года внесена 1 наша мкк

15 января 2019 года внесено 2 наших мкк

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

17 декабря 2018 года внесена 1 наша мкк

23 ноября 2018 года внесена 1 наша мкк

19 ноября 2018 года внесено 2 наших мкк

25 октября 2018 внесена 1 наша мкк

11 октября 2018 года внесена 1 наша мкк

08 октября 2018 года внесена 2 наша мкк

03 сентября 2018 года внесена 1 наша мкк по новым правилам ЦБ!

02 августа 2018 года внесена 1 наша мкк по новым правилам ЦБ!

09 июня 2018 года внесено 2 наши мкк по новым правилам ЦБ!

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

06 июня 2018 года внесено 4 наши мкк по новым правилам ЦБ!

08 мая 2018 года внесена 1 наша мкк

07 марта 2018 года внесено 2 наши мкк.

12 февраля 2018 года внесена 1 наша мкк.

25 декабря 2017 года внесено 2 наших мкк.

15 ноября 2017 года внесено 2 наших мкк.

4 сентября 2017 года внесена 1 наша мкк.

16 августа 2017 года внесена 1 наша мкк.

1 августа 2017 года внесена 1 наша мкк.

19 июля 2017 года внесено 4 наши мкк.

27 июня 2017 года внесено 3 наших мкк.

06 июня 2017 года внесено 2 наши мкк.

26 мая 2017 года внесена 1 наша мкк.

15 мая 2017 года внесено 2 наши мкк.

27 апреля 2017 года внесено 4 наших мкк.

12 апреля 2017 года внесено 2 наши мкк.

31 марта 2017 года внесено 4 наших мкк.

03 марта 2017 года внесено 8 наших мкк. 

31 января 2017 года внесена 1 наша мкк.

25 января 2017 года внесено 3 наших мкк.

22 декабря внесено 6 наших мкк

08 декабря внесено 2 наших мкк.

07 ноября внесено 6 наших мкк.

12 октября внесено 6 наших мкк.

27 сентября внесены 2 наши микрокредитные компании.

02 сентября внесена 1 наша микрокредитная компания.

10 августа внесена 1 наша микрокредитная компания.

26 июля внесена 1 наша микрокредитная компания.

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

14 июля внесено 3 наших микрокредитных компаний.

27 июня 2016 года внесены 2 наши микрокредитные компании.

28 марта 2016 года внесено 14 наших компаний.

25 марта 2016 года внесены 2 наши компании.

22 марта 2016 года внесены 2 наши компании.

16 марта 2016 года внесена 1 наша компания.

Выдача займа от организации работнику этой организации

Нередко можно встретить заблуждение, утверждающее, что микрофинансированием могут заниматься исключительно организации, имеющие статус МФО. Однако это не так, и при стечении определенных обстоятельств ответ на вопрос может ли ООО выдавать микрозаймы положителен. Тем не менее, если учредителей интересует вопрос, могут ли ООО выдавать займы на постоянной основе, то в этом случае лучше все же позаботиться о том, чтобы оформить статус микрофинансовой организации.

Впрочем, если систематически выдавать ссуды под проценты не планируется, вовсе не обязательно регистрироваться в качестве микрофинансовой организации. Здесь важно понимать один момент: в названии такого ООО не должно упоминаться прямо или косвенно о микрофинансировании.

Так значит, ответ на вопрос могут ли ООО выдавать займы физ лицам – положителен? Как утверждают юристы да. Самое главное, это соблюдать некоторые правила:

  • Не ущемлять права заемщиков, предусмотренные законодательством РФ;
  • Указывать в документах, какие именно средства (привлеченные или же собственные) выдаются в качестве займов;
  • Строго следить за всеми необходимыми документами;
  • Не иметь претензий в отношении своего ООО со стороны правоохранительных органов.

Впрочем, ответ на вопрос может ли ООО выдавать займы физ лицам на постоянной основе положительным уже не будет, так как этот момент строго оговаривается в законодательстве.

Это самые часто задаваемые вопросы Яндексу!

  • Может ли ИП заниматься выдачей займов;
  • Может ли ООО выдавать займы ИП;
  • Могут ли ООО выдавать займы без лицензии;
  • Может ли ООО выдавать займы учредителям;
  • Могут ли ООО выдавать займы под материнский капитал;
  • Может ли ООО выдавать займы под залог автомобиля;
  • Может ли ООО выдавать займы юридическим лицам;
  • Может ли организация выдавать займы физическим лицам и подобные.

Прямых запретов на осуществление любого из указанных видов деятельности в законе нет, однако следует понимать, что при наличии претензий к вам со стороны контролирующих органов все спорные вопросы будут рассматриваться в суде. Следовательно, грамотная и квалифицированная юридическая поддержка не будет лишней ни при каких обстоятельствах.

Несмотря на то, что при определенных условиях и ООО, и ИП, и любые другие субъекты предпринимательской деятельности могут предоставлять населению микрозаймы, специалисты все же советуют тем, кто хочет работать на законных основаниях, получить статус микрофинансовой организации. Это не займет много времени, но зато избавит от любых недопониманий с контролирующими органами.

Общие аспекты

Получение займа от физического лица — обычная практика в работе предприятий. Однако при этом не все юридические лица знают об особенностях данного процесса.

Поэтому в результате получают проблемы с законностью операций займа у физических лиц. Наибольшие трудности возникают в плане отражения факта данного займа в бухгалтерской документации и оформлению сопутствующих бумаг.

Дело в том, что любой займ, который получает юридическое лицо, следует внести в бухгалтерский отчет для того, чтобы совершить уплату налогов. Ведь при кредитовании предприятия, бизнес получает прибыль с этой суммы, поэтому должен заплатить налоговый сбор в бюджет.

Главные фигуранты сделки Юридическое лицо, которое является предприятием или организацией с разными формами собственности, и физическое лицо, которое представляет собой гражданина Российской Федерации. Оба эти субъекта имеют законное право на заключение сделок по займу. При этом каждый может выступать как в роли кредитора, так и в роли заемщика
Договор займа Юридический документ, который закрепляет условия предоставления кредита и регулирует взаимоотношения между кредитором и заемщиком
Налоговый сбор Это сумма денег, которая должна быть отражена в бухгалтерском отчете и уплачена в бюджет
Бухгалтерский отчет Это документ, в котором предприятие отражает в цифровом значении все показатели своей деятельности. Сюда входит прибыль, убыток и налоговые взносы

Договор займа между физическим и юридическим лицом может составляться в разных ситуациях.

Невозможность получить займ в кредитной организации Такое может случиться из-за плохого финансового состояния компании или наличия просрочек по прошлым кредитам. Может быть и отсутствие подходящих условий на рынке кредитования
Необходимость в увеличении размера оборотных средств организации В данном случае кредитором может выступать учредитель компании и выдать безвозмездный займ
Недостаток ресурсов При помощи кредитных средств происходит компенсация недостающих сумм
Простота и скорость оформления Дело в том, что займ с физическим лицом заключить удается быстрее и на более выгодных условиях, чем в кредитной организации. Кроме того, сложная структура требований здесь отсутствует

Особенности данного кредитования

Одной из главных особенностей данного вида предоставления заемных средств является то, что договор может быть процентным и беспроцентным. Однако предоставление таких кредитов жестко регулируется со стороны налоговой службы.

Составления договора Используется обычную форму документа. При этом нет необходимости обращаться за подтверждениями государственных органов для заключения сделки
Письменное заключение договора Необходимо только для тех сумм займа, которые превышают размер 10 минимальных заработных плат. Поскольку юридическое лицо вряд ли будет оформлять кредит на такую маленькую сумму, то в большинстве случаев составление и подписание бумажного договора будет обязательным
Ограничение по суммам Существует в отношении беспроцентных займов. На таких условиях займ может выдаваться только в том случае, если лимит займа не превышает 50 минимальных заработных плат. При этом юридическое лицо не должно быть связано с предпринимательством

Согласно этим положениям и следует оформлять договор займа. Только в таком случае его можно будет использовать как правовой документ.

Как взять моментальный займ смотрите в статье: моментальный займ.

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

Можно ли получить займ без проверки кредитной истории, .

Главное условие в проведении подобной сделки — составление договора займа. Грамотно составленный документ гарантирует прочность сделки именно в правовом поле.

Для того, чтобы не ошибиться, многие используют услуги опытных юристов для анализа и оформления договора.

Ведь в таком случае не может возникнуть непредвиденных ситуаций и наличия двусмысленных положений в соглашении. В самом начале следует озаглавить документ, проставить город заключения сделки и дату.

Следующими вносятся такие сведения:

  1. Данные о займодателе — ФИО.
  2. Наименование компании-заемщика и ФИО, должность представителя.

После этого договор разбивается на несколько разделов. В каждом из них подпункты будут отвечать определенным целям:

  • определение предмета сделки;
  • распределение прав и обязанностей для каждой из сторон соглашения;
  • условия предоставления кредита;
  • реквизиты сторон, их подписи и печати.

Выдача займов физическим лицам нужна ли лицензия

Стоит отметить, что при заключении договора с юридическим лицом, в качестве реквизитов будут указаны данные о компании и о ее представителе.

В большинстве случаем им выступает директор. Сам договор заключается в двух экземплярах — для каждого из участников соглашения.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая энциклопедия
Adblock detector