Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какая будет комиссия

Как активировать зарплатную карту

Первоначально клиент должен поставить свою подпись на оборотной стороне. Важно, чтобы она была аналогичной с подписью в паспорте.

Далее необходимо воспользоваться одним из следующих методов:

  1. воспользоваться банкоматом и запросить баланс;
  2. обратиться к специалисту в офисе обслуживания, чтобы задать ПИН код и осуществить активацию;
  3. по телефону через специалистов контакт-центра.

Обычно на это требуется не более 5 минут. После активации возможно использовать пластик по назначению. Без прохождения этого действия возможно снимать денежные средства только через кассира в отделении банка.

Стоимость годового обслуживания обычно ложится на работодателя. Но иногда работодатель отказывается нести такие потери (особенно при большом количестве сотрудников). Тогда деньги взимаются с сотрудников.⁠

Отмена «зарплатного рабства»

Закон, разрешающий работнику выбирать банк для оформления зарплатной карты, вступил в силу 5 ноября 2014 года. Для этого достаточно в письменной форме сообщить работодателю новые реквизиты для перевода средств. Закон законом, а на практике работники зачастую по-прежнему не могут делать независимый выбор.

В основном препятствия чинит бухгалтерия, отказываясь принимать заявление на перевод. Обычно финансовые сотрудники ссылаются на правила внутреннего распорядка, в которых есть пункт о том, что работник не вправе обращаться с подобным заявлением, или грозят удержанием из заработной платы комиссии за перевод денег в банк, который не является партнером работодателя.

Помните, трудовой кодекс на нашей стороне. Статья 136 ТК РФ говорит о том, что работник вправе сам выбрать кредитную организацию, которая будет перечислять ему зарплату, а статья 22 обязывает работодателей выплачивать в полном размере причитающуюся работникам заработную плату и соблюдать трудовое законодательство.

Таким образом, возражения работодателя или взимание комиссии идут вразрез с трудовым кодексом. В этом случае можно жаловаться в Государственную инспекцию труда — или хотя бы сообщить о своём намерении бухгалтеру. Вряд ли ему захочется доводить дело до проверок.

Если договориться всё же не получилось, придётся исполнить свою угрозу или отступить, если вы не готовы рискнуть испортить отношения с главбухом. По результатам проверки к работодателю могут применяться санкции за неисполнение ТК РФ. А если и после проверки инспекцией ничего не изменилось, остаётся только обращаться в суд для защиты своих прав.

Существуют и другие пути решения проблемы — без уведомления работодателя и зарплатного банка. Некоторые кредитные организации предлагают сервис по привязке карт в своём интернет- или мобильном банке, после чего средства с зарплатной карты можно «забирать» без комиссии. Такая операция в зарплатном банке будет проходить как покупка — то есть без взимания дополнительной платы (примеры: «Тинькофф Банк», банк «Санкт-Петербург», «Тач Банк», «Рокетбанк», банк «ФК Открытие»).

Мой банк не берёт комиссию за перевод по реквизитам средств на счёт в другом банке. Уточните, возможно, ваш тоже предусматривает такую льготу (возможны ограничения по сумме таких переводов).

Итак, вы всё же решили сменить банк. Следует проанализировать, чем вас не устраивает текущая карта и что вы хотели бы получить в итоге.

Чем неудобна моя зарплатная карта:

  • Банк не начисляет проценты на остаток средств на карте.
  • Нет кэшбэка, а бонусная программа для меня не привлекательна.
  • Неудобный мобильный банк.
  • Часто не приходят SMS-уведомления сервиса 3D Secure.
  • Нет отделения банка рядом с домом и работой.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какая будет комиссия

У вас могут быть другие претензии к своему зарплатному банку. Например, высокая комиссия за выдачу наличных через «чужие» банкоматы, особенно при отсутствии «родного» банкомата поблизости.

Особенности перевыпуска зарплатной карты

В наше время самым удобным способом получения зарплаты сотрудниками любой организации является перечисление финансов на карточку. Поэтому практически все организации стараются перейти на такой вид оплаты труда.

Нормативная база

Благодаря популяризации карточных расчётов в стране постоянно создаются различные документы, которые тем или иным образом закрепляют права и обязанности всех сторон при данном виде финансовых операций.

Основными документами по данному вопросу является, как и в случае оплаты труда непосредственно через кассу, Налоговый и Трудовой кодекс. Из первого используются статья 226, которая определяет особенности работы с налоговыми агентами.

Что же касается непосредственно использования пластиковых карт, то тут обращаются к специально созданному Положению, которое было подписано Центральным Банком РФ, об эмиссии пластиковых банковских карт, а также об операциях с ними.

Однако прежде чем переводить зарплату сотрудников им на карты, нужно сначала зарегистрироваться в банке и подписать с ним соответствующий договор. Очень удобно сотрудничать с теми финансовыми учреждениями, где ранее предприятие уже открывало счёт, ведь это одновременно упростит и удешевит все процедуры.

Следующим шагом должно быть написание заявлений самими сотрудниками о периодическом перечислении их заработной платы на пластиковую карту. Это является необязательной процедурой, ведь при желании работник может оставить прежний способ получение прибыли, его никто не имеет права переубеждать.

В принципе существует три основных вариантов перечисления денег на личный счёт. Выбор одного из них зависит от нескольких факторов.

  1. Так, если само предприятие имеет счёт банке, к которому планируется привлечь сотрудников, то достаточно будет представить следующие документы:

    а) список всех, кто захотел получать заработную плату на карточку и их личные заявления;

    б) анкеты сотрудников с персональными данными;

    в) список лиц, которые будут контролировать весь процесс (например, бухгалтеры) и информация о них;

    г) периодичность перечисления денег, предварительно со всеми согласованная.

    Если есть какие-то дополнительные требования, то они обговариваются отдельно. Различные банковские комиссии оплачиваются руководством из общего счёта (очень редко они взимаются с работников).

  2. Если организация до этого момента не сотрудничала с каким-либо банком, то могут дополнительно потребоваться учредительные бумаги, но в целом процесс, за исключением оплаты комиссии, которая будет немного больше, не отличается от предыдущего варианта.
  3. В том же случае, при котором каждый сотрудник самостоятельно выбирает себе банк, люди сами должны заключать с финансовым учреждением договор и указать все свои данные. При этом варианте им придётся самостоятельно платить банковские взносы за предоставление услуг.

После всех бумажных дел, если предприятие само берёт на себя обязанности по перечислению денег, бухгалтер должен дважды в месяц подавать в финансовое учреждение реестры, которые будут содержать информацию о сотрудниках и о суммах, что им полагаются. Также отправляется платёжное поручение. После этого банк может передавать деньги на счета работников вместе с одним экземпляром реестра для организации, где он должен поставить все отметки и печати.

Дело всё в том, что процесс оплаты труда можно достаточно упростить или даже автоматизировать, ведь все обороты денег в пределах одного банка можно совершать в считанные секунды. Даже налоги можно будет платить достаточно легко, используя дополнительные сервисы банка и один раз указав реквизиты государственных служб.

Также благодаря сотрудничеству с банками можно значительно упростить ведение документации. В таком случае главное заполнить расчётную ведомость, а по её примеру оформлять все другие бумаги (например, финансовый реестр). Очень часто банк берёт на себя такие действия, что только помогает организации и всем её сотрудникам.

Сотрудникам тоже предоставляется ряд преимуществ, если их зарплата будет перечисляться на карту:

  • Деньги можно будет получать в любое время суток, а также можно будет круглосуточно проверять свой баланс с помощью ресурсов Интернета.
  • Работники смогут брать кредит в том же банке на упрощённых условиях.
  • С помощью специальных программ можно мгновенно оплачивать любые (в том числе и коммунальные) услуги.
  • Можно получать информационные смс о различных операциях.
  • На остаток суммы за месяц может начисляться небольшой бонус.

Операция по выплате зарплаты на пластиковые карты работников, в программе 1С Бухгалтерия

Следует знать, что организация, которая решила перечислять деньги своим сотрудникам на банковские карты, должна выполнять все обязательства, которые возложены на неё законодательством. Основными требованиями являются:

  • если зарплата была выдана с задержкой, то работнику положена компенсация;
  • деньги должны перечисляться два раза в месяц в дни, которые оговорены заранее;
  • отпускные должны поступить на счёт за три дня до начала самого отпуска;
  • если день, в который должна быть получена зарплата, попадает на выходной, то деньги должны появиться на карточке работника заранее.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какая будет комиссия

Однако стоит помнить, что задержка заработной платы является серьёзным нарушение действительного законодательства с последующим наказанием: административным (за несерьёзное отклонение от срока) и уголовным (если происшествие случилось уже не в первый раз или срок задолженности уже слишком значительный).

Последний нюанс заключается в том, что на карты, которые предназначены для получения заработной платы, можно перечислять только деньги связанные с оплатой труда. Остальные финансы нужно передавать другими способом (например, наличными через кассу).

Все банковские карты имеют ограниченный срок действия. Он написан на передней стороне. Большинство банков заранее предупреждают клиентов о необходимости произвести замену. При этом перевыпуск осуществляется автоматически. Но некоторые финансово-кредитные организации оставляют вопрос отслеживания срока действия карточки на клиента и требуют написать заявление на перевыпуск.

Выпуск нового пластика осуществляется бесплатно только в том случае, если срок действия предыдущего истек. В случае потери или порчи необходимо оплатить сумму, установленную внутренними документами. Обычно она не превышает 300 рублей.

Когда карта готова, клиентам на телефон приходит соответствующее уведомление. Забрать ее возможно только в отделении, с которым заключался зарплатный проект. На основании договора иногда специалисты банка сами привозят новую карточку. Но такое практикуется достаточно редко.

При получении и активации необходимо:

  • предъявить паспорт;
  • подтвердить устно или путем предоставления трудового договора работу в организации;
  • расписаться за получение карты и дождаться ее активации.

После этого можно использовать ее по назначению. Стандартный срок действия составляет 2 или 4 года, в зависимости от статуса карты.⁠

Зарплатная карта мечты

В идеале карта моей мечты должна быть избавлена от всех перечисленных недостатков, но, если удастся сократить их перечень, тоже будет неплохо. Я начала поиск с учётом дополнительных пожеланий:

  • Карта должна быть бесплатной или недорогой с учётом того, что компания-работодатель не будет компенсировать стоимость её обслуживания.
  • Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах должна быть не слишком высокой, а лучшее вообще отсутствовать (особенно если у банка не слишком развита банкоматная сеть).
  • Желательны бесплатные межбанковские переводы.
  • Минимальная комиссия за SMS-информирование (мало кто предоставляет эту услугу бесплатно).

Подходящие карты нашлись сразу у нескольких банков. Приятным бонусом стала бесплатная доставка карты курьером до дома или офиса. В Москве многие банки в погоне за клиентами стали предлагать эту услугу. Если выбрать один из так называемых онлайн-банков («Тач Банк», «Рокетбанк», «Тинькофф Банк»), то офис вообще посещать не придётся, все проблемы можно будет решить дистанционно — по телефону, через мобильное приложение, чаты, по электронной почте.

Вообще получить дебетовую карту сегодня как никогда просто — достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте кредитной организации и ждать курьера. Банки, которые пока не осуществляют доставку, предлагают моментальный выпуск карты при обращении в офис (например, «Кредит Европа Банк»).

Конечно, найти карту, полностью соответствующую моим ожиданиям, не удалось, но есть максимально приближенные к идеалу. Банки часто предлагают бесплатное обслуживание карт, если клиент выполняет некие требования. Например:

  • Поддерживает на счёте определённый неснижаемый остаток.
  • Регулярно зачисляет на карту деньги.
  • Совершает безналичные покупки по карте в установленном объёме.
  • Открывает вклад.

Такие условия предусмотрены по картам «Тач Банка», «Тинькофф Банка», «Русского Ипотечного Банка», «Локо-Банка», банка «ФК Открытие» и многих других. Безусловно-бесплатное обслуживание пластика предлагают «Рокетбанк» (тариф «Уютный космос») и «Кредит Европа Банк» (Card Plus) — но только на первый год обслуживания.

Те же требования в комбинации или по отдельности могут предъявляться и для бескомиссионного снятия наличных в сторонних устройствах или для начисления процентов на остаток средств. Бывает, что банки предоставляют ограниченное количество бесплатных снятий в месяц или устанавливают максимальный лимит по сумме операций, за которые комиссия взиматься не будет.

При подборе карты я не стремилась «прыгнуть выше головы», а ориентировалась на своё обычное финансовое поведение. То есть учитывала, в каком объеме будет поступать зарплата, сколько я буду тратить на покупки в месяц и сколько наличных мне потребуется. Нашлось немало подходящих вариантов. Краткая информация о них представлена в таблице.


Информация в таблице действительна на 24 августа 2017 года

При этом я не рассматривала специальные карты для зарплатников. Перейдем к ним.

Партнерская программа

Можно ли перечислять зарплату на кредитную карту. Придется ли при этом платить проценты за снятие наличных.

При заключении соглашения о ведении зарплатного проекта, сотрудникам компании, предоставляются следующие преференции:

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах при оформлении кредита;
  • сниженная на 0,5% — 1,5% ставка при оформлении ссуды;
  • повышенная ставка по депозитам.

Если сама компания открывает расчетный счет в том же банке, то можно получить скидку на его обслуживание. Именно поэтому многие стараются работать по всем вопросам с одной финансово-кредитной организацией.

Индивидуальный зарплатный проект

В последнее время банки активно вербуют клиентов в «индивидуальные зарплатные проекты». Что это такое?

При переводе зарплаты в банк вы получаете карту без платы за годовое обслуживание, льготные условия по снятию наличных в сети сторонних банков и другие привилегии, такие как получение кредита по пониженной ставке, открытие вклада по ставкам выше рынка и другие.

Карта может открываться как в рамках какого-либо пакета услуг, так и без него. Причем многие кредитные организации не создавали отдельный продукт, а просто добавили условие о переводе зарплаты к действующим тарифам (например, «Альфа-банк», банк «ФК Открытие»).

При регулярном поступлении средств на счёт от юридического лица с соответствующим назначением платежа (заработная плата или аванс) вам присваивается статус «зарплатный клиент». Категория выдаваемой карты напрямую зависит от суммы поступлений. Чем больше средств поступает на карту, тем более высокая категория карты будет предложена.

Но не все могут стать участниками такого проекта. Зарплата должна быть не ниже уровня, установленного банком. Индивидуальные зарплатные проекты есть у «ВТБ 24», «Райффайзенбанка», «Бинбанка», «Связь-Банка», «Ситибанка» и других.

Возможно ли перечисление зарплаты на карту третьих лиц

Обычно выгодные зарплатные карты предлагают наиболее крупные кредитные учреждения. В каком банке лучше получать зарплату — личный выбор, однако стоит изучить указанные ниже предложения.

Тинькофф Банк

У этого проекта достаточно преимуществ, среди которых:

  1. возможность снятия денег в любом банкомате;
  2. кэшбэк до 30%;
  3. начисление на минимальный остаток на карте 7% годовых;
  4. удобные мобильный и интернет-банк;
  5. 99 рублей ежемесячное обслуживание, но если кредит или вклад от 50 т. р., то обслуживание происходит бесплатно;
  6. бесплатные переводы на карты других учреждений.

Райффайзенбанк

Это крупная и стабильная организация, которая предлагает:

  1. возможность оформления до 3 дебетовых карт бесплатно;
  2. выгодные тарифы на ведение других счетов;
  3. сниженная ставка по кредиту;
  4. увеличенная ставка по депозиту.

Компания считается одной из наиболее стабильных на российском рынке. Думая, какую зарплатную карту выбрать, многие выбирают именно карту Райффайзенбанка. Этому также способствует то, что это дочерняя компания австрийского банка.

Но мало кто знает, что она является именно российской, так как по закону действие иностранных банков в России запрещено. Им требуется регистрироваться в России и оформлять лицензию ЦБ РФ.

Альфа-Банк

Входит в ТОП-10, но не предлагает особо выгодные условия.

Его предложения заключаются в:

  1. сниженной ставке по кредиту;
  2. повышенной ставке на депозиты;
  3. возможности наличия до 5 дебетовых карт бесплатно;
  4. обслуживании без комиссии.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какая будет комиссия

А также есть много партнеров, через банкоматы которых возможно снятие денег без комиссии.

Крупная фирма с большой долей государственного капитала, которая предлагает:

  1. накопительный счет 6% на минимальный остаток;
  2. кэшбэк до 5%;
  3. льготные кредиты;
  4. отсутствие комиссий при работе через интернет-банк;
  5. скидки у компаний-партнеров до 30%;
  6. бесплатное оформление.

Существует много различных офисов обслуживания, поэтому многие работодатели выбирают именно его. Уровень обслуживания здесь значительно выше, чем в Сбербанке, а наличие государственного капитала является залогом стабильности этой организации.

Стоит понимать, что наличие зарплатного проекта и расчетного счета в одной и той же финансовой организации гарантирует льготное обслуживание. Поэтому работодатель заинтересован в комплексном обслуживании.

На основании Ст. 136 ТК РФ, если первоначально сотрудник получал зарплату наличными, а потом компания решила всех перевести на зарплатные карты, необходимо написать заявление. Оно имеет стандартную форму и сдается в бухгалтерию.

Согласно Ч. 5 Ст. 136 Трудового кодекса РФ, такая возможность предусмотрена. Но потребуется предоставить в заявлении полные реквизиты счета с именем его владельца. В условии трудового договора должна содержаться информация о возможности осуществления таких операций. При отсутствии этого пункта работодатель неправомочен перечислять зарплату не на счет сотрудника.

К такой необходимости обычно прибегают в следующих случаях:

  • сотрудник является гражданином другого государства и не может открыть счет в банке;
  • у специалиста арестованы счета в результате задолженности;
  • нет желания открывать банковский счет;
  • другие причины личного характера.

В каком банке лучше открыть зарплатную карту и как использовать ее на 100%

При трудоустройстве необходимо заранее обсудить возможность перечисления третьему лицу, чтобы при подписании договора не возникло проблем.

  1. нужно написать заявление, в котором указываются обновленные реквизиты для начисления средств.
  2. документ подписывается руководящим лицом и бухгалтером.
  3. данные об этом вносятся в трудовой договор или дополнительное соглашение о сотрудничестве.

Очень редко работодатели идут на уступки сотрудников и заключают договор об отдельном зарплатном проекте для конкретного человека, так как им это невыгодно. Но помните, что работодатель не может на законных основаниях отказывать в вашем выборе. В случае возникновения проблем сотрудник может обратиться в соответствующие органы контроля: прокуратуру или трудовой комитет.

Выполнять данную операцию следует только тогда, когда существуют серьезные основания для нее:

  • у финансового учреждения появились проблемы, его могут объявить банкротом или отозвать лицензию. В таком случае поменять зарплатную карточку на новый банк нужно в кратчайшие сроки, чтобы не потерять свои средства;
  • низкий уровень обслуживания. Отсутствие развитой системы банкоматов, отделения находятся далеко, задержки в выплатах зарплаты и прочее;
  • в банке отсутствуют подходящие продукты. К таким проблемам может относиться отсутствие кредитования с нормальными процентными ставками, большие комиссии и так далее. Банки часто предоставляют клиентам, получающим зарплату у них, льготные условия, но и они бывают невыгодными.

Огромным преимуществом такой операции является возможность обслуживаться в привычном для себя банке, пользоваться качественными продуктами на выгодных условиях.

Из недостатков отметим:

  • необходимость оплаты годового обслуживания;
  • возможно, придется оплачивать комиссию при переводах (в случае с зарплатной картой они входят в тариф);
  • споры с работодателем будут обязательно.

Если сотрудник хочет, чтобы деньги перечислялись на кредитку, он подает заявление, в котором указывает точные реквизиты карточки. Подписать его должны руководитель и главный бухгалтер предприятия, где он работает. Сделать это необходимо в срок не менее 5 дней до очередной транзакции.

Если работодатель отказал, можно обратиться в контролирующие органы, трудовой союз, прокуратуру и прочее.

Итак, мы определили круг подходящих карт, теперь посмотрим на банки. Не в последнюю очередь нас интересует их надёжность, ведь нам предстоит хранить там весь свой доход. Средства на счетах физических лиц застрахованы АСВ в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка будет отозвана лицензия, эту сумму вам вернут. Однако в связи с участившимися случаями мошенничества со стороны банков, когда клиенты даже не попадали в реестр АСВ, рисковать не стоит.

Оценить надежность банка, не будучи экспертом, нелегко. Но есть несколько простых правил, которые помогут себя обезопасить:

  • Выбирать достаточно крупный и известный банк;
  • Ознакомиться с его рейтингами, присвоенными профильными агентствами.
  • Следить за новостями о кредитной организации.
  • Прочесть отзывы действующих клиентов.

Учитывая недавние события в банковской сфере, нельзя исключить и того, что после передачи вами платежки в ваш банк и до зачисления денег на указанный работником счет у вашего банка или у банка получателя отзовут лицензию. Работник может расценить зарплату как невыплаченную и потребовать перечислить ее еще раз по другим реквизитам.

Из-за несовпадения дня отправки зарплатной платежки в банк и дня зачисления денег на счета работников возникает еще одна проблема. Минфин как-то указал, что НДФЛ с зарплаты нужно отправить в бюджет в день зачисления денег на карту работника, не раньше и не позжеПисьмо Минфина от 01.09.2014 № 03-04-06/43711.

Однако некоторые организации, делавшие так, как предложил Минфин, получили пени и штраф за перечисление НДФЛ с опозданием. Инспекторы исходили из того, что отправлять налог в бюджет следует в день представления платежки на перечисление зарплатных денег с расчетного счета организации (эти деньги одной общей суммой перечислялись в другой банк, и уже там на следующий день распределялись по счетам работников на основании представленного организацией реестра).

Но лучше до спора не доводить и платить НДФЛ одновременно с отправкой в банк зарплатных платежек. Это общепринято, и если вы так и делаете, то при проведении проверки налоговые инспекторы вряд ли станут тратить время на сбор информации о моменте списания денег с вашего счета и зачисления их на карточки работников.

Получение заработной платы – наверное, самый приятный момент в трудовых отношениях. И сотруднику, и работодателю хочется, чтобы момент ее выплаты прошел без затруднений, максимально просто и быстро для обеих сторон.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какая будет комиссия

Раньше передачу денег производили исключительно в наличной форме – по ведомости. Чуть позже работодатель предоставлял сотрудникам возможность пользоваться услугами какой-либо определенной кредитной организации.

Как с этим обстоят дела сегодня?

  • Может ли сотрудник получать вознаграждение за свой труд на пластиковую карту любого банка?
  • Как происходит оформление этой процедуры?
  • Есть ли нюансы отражения такой проводки средств в бухгалтерском учете?
  • Какая на этот счет позиция Трудового и Налогового Кодекса Российской Федерации?

Рассмотрим ниже.

Любой труд должен иметь вознаграждение – базовая аксиома и статья из Конституции РФ.

Порядок выплат вознаграждения за труд определяется нормативными документами, прежде всего, соглашением сторон на обоюдное сотрудничество в трудовой сфере, то есть трудовым договором, положения которого не должны противоречить действующему законодательству. Можно регламентировать этот порядок и в коллективном договоре.

  1. Ст. 56 ТК РФ прямо говорит об обязанности работодателя обеспечить наемному персоналу полную и своевременную выплату заработанной им платы. Также этой статьей регламентируется право работника получать письменную информацию о составе его заработной платы, сумм начислений и удержаний за любой период.
  2. Ст. 57 ТК РФ называет оплату за труд одним из существенных условий трудового соглашения.
  3. Ст. 129 ТК РФ дает понятию «заработная плата» исчерпывающее определение, перечисляя ее составные части.
  4. Наконец, ст. 136 ТК РФ говорит о том, что зарплату вручают непосредственно работнику, кроме ситуаций, когда иной способ предписан трудовым договором. Этим «иным способом» вполне может быть перечисление заработной платы на расчетный счет, с которого ее можно снять с помощью пластиковой банковской карты.

Нормативная база

Правила выплаты зарплаты на карточки

Рассмотрим ниже.

Нормативная база

В повседневной жизни люди стали прибегать к использованию пластиковых банковских карт. Почти в каждом магазине можно расплатиться карточкой, так же сделать любые переводы, не выходя из дома. Банковские карты значительно упростили жизнь современного человека.

В связи с этим многие компании прибегают к тому, чтобы оформить «зарплатные проекты» с банком. Что это значит? Это услуга, предлагаемая кредитными организациями юридическим лицам.

Пользуясь данной услугой, компания может через свой расчетный счет отправлять переводы по заработной плате своим сотрудникам на пластиковые карты.

Преимущество для бухгалтера: упрощение выдачи зарплаты коллективу, сокращений функций бухгалтера и рабочего времени в день выдачи зарплаты.

Преимущество для сотрудников: возможность получения денег в любое время, сохранность средств даже при утере карты.

Самым главным плюсом для сотрудника является то, что все затраты на обслуживание «зарплатного проекта» несет работодатель!

 Как организации заключить «зарплатный проект»? Перед тем как оформлять проект, вы должны получить согласие у каждого сотрудника на данное новшество (ст. 136 ТК РФ).

Далее вам нужно выбрать банк, который предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества для вас и вашего персонала.

Затем вы заключаете договор с кредитной организацией на открытие и обслуживание зарплатных карт. Для заключения договора обычно требуются пакет документов, которые каждый банк устанавливает сам внутренним положением.

После того как договор заключен и собран нужный для банка пакет документов, банк выпускает пластиковые карты на каждого сотрудника и выдает карты под роспись вместе с пин-кодом. Организация же после подписания договора издает приказ о ведение безналичной формы оплаты труда. Где обязательно стоит прописать конкретную дату её введения.

Помимо этого в коллективном либо трудовом договоре, или в соглашениях к ним нужно прописать, что зарплата будет перечислять на банковские карты.

 Как происходит перечисление зарплаты на карты со стороны бухгалтера после заключения договора?  Бухгалтер формирует ведомость и направляет в банк. А банк с текущего расчётного счета фирмы перечисляет деньги по карточным счетам сотрудников.

На пластиковую карту работники бухгалтерии могут перечислять, кроме зарплаты, так же и премии, и больничные, и социальные выплаты, и материальная помощь, что является еще одним плюсом для всех сторон.

Что нам посоветовать сотруднику, которого не устраивает зарплатный проект?

Тут есть несколько выходов:

  • сотрудник может настроить автоматическое перечисление денег на более удобный счет в другом банке; вручную через телефон после зачисления денег на заработную карточку отправлять деньги через интернет-банк на карту другого банка. Тут никаких действий от работодателя не надо.
  • ещё один возможный вариант, если сотрудник напишет заявление работодателю на перечисление денег на лицевой счет, открытый в другом банке в произвольной форме. Написать такое заявление и передать в бухгалтерии нужно за 5 дней до начисления зарплаты. Бухгалтер, получив такое заявление в дополнительном соглашении к трудовому договору должен написать тогда следующую формулировку «заработная плата перечисляется на банковский счет работника, указанный в заявлении». Если вы будете обслуживаться в другом банке, то все расходы по годовому обслуживанию карты несет держатель карты.

Как нам быть, если на работу устраивается новый сотрудник, но не хочет обслуживаться в нашем зарплатном банке? Совсем недавно президент РФ Владимир Путин подписал закон, наделяющий работников правом выбора банка, в котором будет находиться их зарплата (Закон от 04.10.2014 г № 333-ФЗ).

С 5 ноября 2014 года все работающие жители страны имеют право самостоятельно выбирать банк, на счет в котором им будет переводиться зарплата. Закон, принятый Госдумой 24 октября и одобренный Советом Федерации 29 октября, опубликован на официальном портале правовой информации. Он вносит изменения в ч. 3 ст. 136 Трудового кодекса РФ.

Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какая будет комиссия

Новые условия вступили в силу с 1 января 2015г. Желающим изменить банк достаточно будет сообщить новые реквизиты работодателю. Это должно произойти не менее чем за 5 дней до начисления зарплаты. А бухгалтеру на данного сотрудника нужно оформлять отдельное платежное поручение на перечисление заработной платы.

А что делать с банковскими карточками сотрудников, которые увольняются, но оформлены в рамках «зарплатного проекта»?

Надо смотреть, что написано в вашем договоре с банком. Как правило, забирать карты не нужно, но следует известить банк об уволившихся сотрудниках. Ведь если банк не уведомить, он продолжит брать комиссию за обслуживание карты с вашей организации. А это означает, что такая комиссия — уже доход бывшего работника со всеми вытекающими последствиями: начислением НДФЛ и взносов, невозможностью включить эту комиссию в расходы.

Можно ли перечислять зарплату на карту супруги(-а)?

Условия использования банковской карты определяются в договоре с банком. Чтобы реализовать такую возможность, необходимо в трудовом договоре мужа (жены) прописать условие, что его (её) заработная плата перечисляется не ему (ей) лично, а супруге (супругу), то есть тому, кому принадлежит банковская карта (поскольку её владельцем может быть только один из них).

БАХВАЛОВА Александра Сергеевна

Но надо учитывать условия, на которых получена соответствующая банковская карта, чтобы подобная транзакция не противоречила им. С точки зрения семейного законодательства и законодательства об общей собственности дополнительных правовых последствий при перечислении заработной платы супругу не возникает, ведь супруги пользуются нажитым имуществом (к которому относятся и денежные средства) совместно (если иное не согласовано брачным договором).

Зарплата

Следить за темой

Просмотры: 11385

Последние имеют право указать свой счет, на который впоследствии будут осуществляться переводы. Для этого потребуется написать специальное заявление на перечисление зарплаты на карту.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Порядок, по которому выплачивается заработная плата, определяется статьей 136 ТК РФ. Он работает в отношении всех категорий работников, как работающих на условиях основных трудовых договоров, так и устроившихся на работу по совместительству.

В эту схему не включаются выплаты, производимые по договору подряда, или когда имеется возмездное оказание услуг.

В данной ситуации нет заработной платы, поэтому расчет с сотрудником идет по условиям, обозначенным в договоре.

В соответствии с общими правилами выплаты по заработной плате осуществляются по месту работы. В кредитную организацию финансовые средства работника переводятся в случае, когда он составил соответствующее заявление.

Образец заявления.

________________________________(ФИО, должность руководителя и наименование работодателя)

от: _______________________________(ФИО, должность, адрес, телефон)

Можно ли получать зарплату на кредитную карту и какая будет комиссия

ЗАЯВЛЕНИЕ о перечислении заработной платы на карту

Прошу перечислять мою заработную плату и прочие выплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:_____.

Дата подачи заявления «___»_________ ____ г. Подпись _______

Последнее должно предусматриваться трудовым и коллективным договорами. Сотрудник компании имеет право сменить финансовую организацию в любой момент, а также сменить номер, на который ему будет переводиться заработная плата. О сроках, в течение которых можно подать заявление на смену счета для начислений, мы расскажем ниже.

Можно ли перечислить командировочные на зарплатную карту

Закон позволяет выполнять перечисление командировочных расходов на зарплатную карту, однако это должно быть зафиксировано в учетной политике компании или организации, чтобы избежать возможных недоразумений.

Для этого необходимы следующие условия:

  1. в договоре с обслуживающим банком должна быть указана возможность перечисления командировочных и иных денежных средств на счет сотрудника. В противном случае платеж может не пройти, так как в платежном назначении будет указано другое значение, что противоречит целям использования данных карт. То есть, бухгалтер организации или компании обязан предварительно уточнить в банке этот момент и внести соответствующие изменения в договор, при необходимости;
  2. издать соответствующий приказ, в котором будут содержаться данные относительно сотрудников, на зарплатные карты которых будут перечисляться командировочные;
  3. подготовить приказ о возможности проведения подобных платежей;
  4. командировка должна быть оформлена в соответствии со всеми нормами закона.

Последний пункт является самым важным, так как без его должного выполнения могут возникнуть претензии со стороны контролирующих органов.

Чтобы этого не произошло:

  1. должен быть подписан приказ о направлении работника в командировку;
  2. должны присутствовать командировочное удостоверение, документы, подтверждающие транспортные и иные расходы, договор на аренду жилья и прочее.

Бухгалтерия обязана предупреждать сотрудников о необходимости сохранения всех чеков и прочих бумаг.

  1. затраты на проживание в пункте выполнения рабочих задач;
  2. проезд к месту назначения и обратно;
  3. транспортные расходы во время командировки;
  4. затраты на питание и некоторые другие услуги, без которых выполнение служебных обязанностей становится проблематичным.

Денежные средства могут выдаваться сотруднику на руки наличными, но большинство компаний и организаций предпочитают выполнять перевод командировочных средств на карту для зарплаты. Это удобно как работодателю, так и работнику, потому что пропадает необходимость посещения бухгалтерии, чем экономится время.

Нет никаких ограничений относительно использования зарплатных карт – они также могут обслуживаться в системе интернет-банкинга, с их помощью выполняются платежи в режиме онлайн и прочее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая энциклопедия