Расчет неустойки по договору займа

Про Займ

Расчет процентов по договору займа не каждому под силу…

Займ – это вид кредитного обязательства, по которому одна сторона – займодавец, передает другой стороне – займополучателю, некоторую сумму средств в долг на конкретных условиях. Как правило, основным условием является начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Стоит отметить, что размерность процентов определяется по-разному. Всего возможно три варианта определения процентной ставки:

  1. По договору, если налагаемое на возвращаемую сумму процентное начисление указано в нем.
  2. По ставке рефинансирования, если в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ является беспроцентным.
  3. Опять же по договору, если в нем указано, что займ является беспроцентным. В таком случае проценты не начисляются.

Дополнительные проценты возвращаются займополучателю вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата средств в соглашение не указан, то займополучатель обязуется возвращать займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется исходя из условий договора или же действующих ставок ЦБ РФ. Вне зависимости от варианта расчета для проведения данной процедуры необходимо знать:

  1. сумму займа, облагаемою процентной ставкой;
  2. размерность самих процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный и т.д.);
  3. количество дней за тот период времени, за который начисляются проценты.

Помимо этого, при расчете процентов по договору займа необходимо учитывать и тот фактор, имеет ли место быть просрочка платежа или же иной порядок расчета и выплаты процентов, что может быть дополнительно оговорено в договоре.

Так, к примеру, наличие просрочки обязует займополучателя уплатить, без учета процентов, неустойку, определяемую либо договором, либо законодательством (та же ставка рефинансирования).

РАСЧЕТ НЕУСТОЙКИ

Так как расчет процентов по специальному калькулятору или через профессионального экономиста не требует особых знаний, рассматривать данные варианты определения процентных начислений на займ не будем. Однако процедуру ручного расчета процентов осветим во всех подробностях, ибо нюансов и тонкостей она имеет немало.

Отметим, что в качестве исходных данных для представленных ниже примеров будет брать следующую информацию:

  1. сумма займа – 100 000 рублей;
  2. срок возврата – 1 год;
  3. вариант выплаты долга – ежемесячный;
  4. проценты по займу – 10;
  5. вид процентов – годовые;
  6. проценты за просрочку – 3;
  7. вид процентов за просрочу – начисляемые на просроченную сумму;
  8. курс доллара на момент возврата средств – 60 рублей.

Формулы помогут провести расчет процентов по договору займа

Итак, давайте приступим к детальному разбору основных вариантов расчета процентов по договору займа самостоятельно.

Пример 1. Стандартный расчет, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле: (ДОЛГ * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

  • Долг – размерность той части займа, которую займополучатель еще не вернул.
  • Срок – срок, за который возвращается часть займа.
  • Ставка – процентная ставка, разделенная на 100.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 657,5 рублей. Именно данную сумму займополучатель должен предоставить займодавцу при возврате части средств за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 2. Расчет процентов за просрочку, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле:(СУММА * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

  • Сумма – часть займа, которую просрочил займополучатель.
  • Срок – количество дней, на которые произошла просрочка платежа.
  • Ставка – процентная ставка по просрочке, разделенная на 100.

Пример расчета: (10 000 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 49 рублей. Такую сумму неустойки должен выплатить займополучатель при возврате займа за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 3. Расчет процентного начисления по займу и процентов за просрочку, если таковые не указаны в договоре. В данной ситуации применимы представленные ранее формулы за исключением того, что показатель «СТАВКА» определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ на момент возврата займа.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,09) / 365 = 591,7 рублей – проценты по займу. (10 000 рублей * 60 дней * 0,09) / 365 = 148 рублей – неустойка.

Пример 4. Расчет процентов на займ или неустойки за него, полученного в иностранной валюте. Здесь также применимы представленные ранее формулы, но проценты рассчитываются в рублях, если иного не предусмотрено договором. Курс валюты определяется:

  • либо по фиксированному значению в договоре;
  • либо по действующему курсу валют ЦБ РФ на момент возврата средств.

Пример расчета: При фиксированном значении валюты в договоре размером 70 рублей за 1 $:

  • (500 долларов * 70 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 257,5 рублей – проценты по займу.
  • (100 долларов * 70 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 35,5 рублей – неустойка.

При определении курса валюты по показателям ЦБ РФ:

  • (500 долларов * 60 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 246,5 рублей – проценты по займу.
  • (100 долларов * 60 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 14,8 рублей – неустойка.

Расчет процентов по договору займа

При некотором стечении обстоятельств представленные ранее формулы необходимо комбинировать, дабы получить максимально достоверный результат, поэтому, прибегая к собственноручному расчету процентов по займу, важно учитывать и этот нюанс.

В остальном же порядок расчета процентов по договору займа или неустойки не особо сложен и требует лишь использования указанных выше формул и информации, регламентированной договором самого займа или ЦБ РФ.

Важно понимать, что некоторые договоры займа имеют достаточно запутанно организованную систему начисления процентов, называемую «сложной». Разобраться с таковой без определенных знаний будет крайне проблематично и не всегда возможно в домашних условиях, поэтому, если вы столкнулись именно со «сложными» процентами, настоятельно рекомендуем не заниматься саморасчетами, а доверить эту процедуру профессионалам. Подобные действия не только сэкономят вам время, но и позволят избежать возможных казусов при возврате займа.

В целом, пример расчета процентов по договору займа максимально подробно освещен ранее. Придерживаясь данного материала, самостоятельно провести расчет подобного рода будет не столь проблематично. Главное в такой процедуре – грамотный подход к делу и максимально эффективное использование знаний. Надеемся, сегодняшняя статья дала ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в расчете процентных начислений!

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Формулу для расчета неустойки по договору нужно знать в любом случае.

Если гражданин не имеет возможности обратиться за помощью к юристу, он должен знать, как правильно сделать расчет неустойки, чтобы предъявить требование о ее выплате нарушившей стороне договора.

Если же лицо само является нарушителем взятых на себя обязательств, знание расчета ему также пригодится, чтобы можно было проверить правильность суммы пени, выдвинутой контрагентом в претензии и не допустить ошибки в виде переплаты.

Сумма договора * Ставка в процентах * Период просрочки

  1. Сумма договора – это показатель, обозначающий число, от которого будет рассчитана неустойка. В качестве нее может быть либо стоимость договора в целом (к примеру, в отношениях купли-продажи, если покупатель вообще не оплатил стоимость товара), либо какая-то часть от суммы, которую не выплатил контрагент (например, не произведена частичная постоплата после поставки товара или оказания услуги).
  2. Ставка в процентах – это числовое значение (имеет место быть в договоре), характеризующее сам размер ответственности для просрочившей стороны.
  3. Период просрочки – это тот период времени, когда одна из сторон просрочила исполнение своего обязательства (не поставлен товар или не произведена оплата). Считается со следующего дня за последним днем для выполнения предписанного обязательства.

К сведению: договор может и не предусматривать конкретный процент пени. В этом случае неустойка подлежит расчету по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Формула для расчета неустойки по банковской ставке очень проста, однако, прежде чем приступать к расчету, необходимо проверить актуальное число ставки, так как оно может периодически повышаться.

Посмотреть эти сведения можно в интернете. Также, помимо этого, расчет неустойки по ставке ЦБ РФ, имеет и такие особенности.

  1. Ее нельзя путать с вышеприведенной формулой для расчета пени.
  2. В качестве показателя ставки следует пользоваться либо самой ставкой рефинансирования (когда применяется статья 395 ГК РФ, то есть для большинства случаев неисполнения договоров, контрактов и т.п.), либо 1/300 от банковской ставки (применяется для расчета штрафной санкции по налогам и сборам).
  3. При этом расчете нужно брать такие показатели количества дней: 360 – для обозначения года и 30 – для обозначения месяца.

Неустойка = (количество просроченных дней * сумма договора * ставка рефинансирования) / 360 дней.

Если договор предусмотрел другое число дней для понимания года или месяца (например, один год – это 350 дней), то нужно при расчете руководствоваться установленным договором показателем.

В первом случае (когда пени определены в договоре), расчет можно наглядно показать на таком примере.

По договору купли-продажи гражданин (покупатель) приобрел стройматериалы общей стоимостью 15 тысяч рублей, с учетом доставки у некой фирмы (поставщик).

Поставщик по договору обязался поставить этот товар в течение 5 дней с момента его оплаты. Свое обязательство фирма не выполнила в срок и, кроме того, просрочила поставку уже на целую неделю.

Стороны предусмотрели, что в случае задержки поставщиком поставки товара, покупатель будет вправе требовать уплаты пени за каждый день просрочки поставки товара в размере 1% от цены договора.

Таким образом, получаются следующие показатели:

  • цена договора – 15 тысяч рублей;
  • ставка в процентах – 1% (в формуле для упрощения можно использовать сразу 0,01);
  • период просрочки – 7 дней.
  • Первый – при помощи онлайн-сервисов, представленных специальными калькуляторами. Для подобного расчета необходимо лишь открыть соответствующий ресурс и ввести в поля определенные данные конкретно по вашему займу.
  • Второй – при помощи специалиста. Подобная методика расчета используется через обращение к профессиональному экономисту, который по договору займа за некоторую плату высчитывает проценты.
  • Третий – самостоятельно. Данный метод расчета требует знания некоторых нюансов процедуры расчета и данных по конкретному займу, проценты на который рассчитываются.

Онлайн калькулятор расчета пени

Пеня это штрафные проценты, который нерадивый контрагент обязан уплатить за просрочку уплаты долга. Пеня устанавливается в процентах по отношению к просроченной сумме за каждый день просрочки. Размер пени устанавливают сами стороны при подписании договора. К примеру, пеня в 0,1% будет соответствовать 36,5% годовых.

В том случае, если были частичные погашения просроченной задолженности пени рассчитываются отдельно на каждый просроченный платеж, с учетом количеств просроченных дней по каждому платежу. Затем рассчитываются пени на непогашенную часть задолженности. После этого все результаты суммируются. Наш калькулятор расчета пеней умеет это делать.

Обсудим, как правильно посчитать неустойку.

Если неустойка установлена договором займа или распиской, к примеру 0,5% за каждый день просрочки, то при сумме долга 100000 рублей и 150 дней просрочки возврата долга, производится следующий расчет: 100000 х 0,5% х 150 = 75000 руб.

Помните, что по ходатайству ответчика, судья может применить статью 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер неустойки.

Неустойку можно понимать в нескольких смыслах.

В широком смысле под ней понимается в целом штрафная санкция к нарушителю обязательств.

Сюда включаются такие разновидности, как штраф, пени и сама неустойка в узком смысле слова.

Субъекты большинства материальных отношений могут предусмотреть в своем договоре один из этих вариантов как ответственность за недобросовестность.

По факту понятия неустойки и пени имеют одинаковое значение. Однако на практике могут возникать вопросы о том, как их рассчитывать, поэтому нужно все же отграничить одно понятие от другого.

Так, неустойка в узком смысле и пеня – это меры ответственности в виде штрафа, которые предусматриваются в договоре его участниками. Однако неустойка имеет фиксированный размер за неисполнение какой-то обязанности, а пени выражается в процентах от какой-то суммы (например, 0,5% от стоимости работ или поставляемого товара), за каждый день просрочки.

Иными словами, количество пени, которую должен будет уплатить просрочивший контрагент, будет формироваться с первого дня его невыполнения обязанности и до того момента, когда он все же исполнит все, что обязывает его выполнить договор или закон.

Пеня может быть установлена законом и тогда неважно, если ли о ней упоминание в договоре (например, по закону о защите прав потребителей), а потому в суде нужно требовать ее возмещения.

Расчет неустойки по видам договорных отношений

Довольно распространенным затруднением является расчет неустойки с учетом конкретных обстоятельств неисполнения договорных отношений. Здесь необходимо учитывать прежде всего следующее. Как правило, расчет неустойки производится в соответствии с характером тех хозяйственных отношений, которые были предусмотрены договором или которые регулируются действующим законодательством, если договор отсутствует или не предусматривает конкретных мер ответственности за его ненадлежащее исполнение.

Например, за просрочку исполнения заказа при выполнении услуг неустойка взыскивается в соответствии с действующим законом, а именно ст. 23 закона РФ «О защите прав потребителей». Эта норма предусматривает, что неустойка выплачивается из расчета 1% цены услуги за каждый день просрочки. Соответственно, при оформлении претензии необходимо точно указывать дату начала просрочки исполнения заказа и дату ее окончания.

Расчёт неустойки по договору займа Ставрополь Юрист

Проценты за пользование чужими денежными средствами, согласно статье 395 ГК РФ, рассчитываются по ключевой ставке Банка России, действующей в период просрочки. С 19.09.2016г. ключевая ставка равна 10% годовых. При сумме долга 100000 рублей и 150 дней просрочки, проценты будут следующие: 100000 х 10% : 360 х 150 = 4166,66 рублей.

Юрист юридического агентства, поможет правильно рассчитать проценты или неустойку и составить исковое заявление в суд о взыскание денег по договору займа.

Онлайн калькулятор расчета пени по договору поможет быстро рассчитать неустойку по любому договору, где стороны решили сами определить ответственность за просрочку исполнения денежного обязательства. Обычно пеня указывается в договоре в виде определенного процента от суммы неисполненного обязательства, начисляется со дня, когда обязательство должно быть исполнено и растет ежедневно, пока должник не расплатится.

Если неустойка установлена договором займа или распиской, к примеру 0,5% за каждый день просрочки, то при сумме долга 100000 рублей и 150 дней просрочки возврата долга, производится следующий расчет: 100000 х 0,5% х 150 = 75000 руб.

Ответ юриста на вопрос : расчет процентов по договору займа Размер процентов в договоре при неуплате оговорен не был? Если так, полагаю размер будет установлен по ставке рефинансирования Банка России около 9%. При чем тут неустойка, либо она, либо проценты. На цессию внимания не обращайте — либо будут волросы о том, какие конкретно вы принимали меры к погашению долга.———————————————————————

Особенности вычисления неустойки

  • Проценты неустойки подлежат начислению до момента исполнения контрагентом просроченного обязательства (несмотря на изменение за это время размера ставки, ко всему периоду просрочки будет применяться изначально взятая ставка, либо ставка по договору, если таковая имеется).
  • Нужно уметь отличать неустойку за неисполнение какого-либо обязательства и проценты за пользование чужими денежными средствами. Последний случай имеет место быть в денежных обязательствах, когда, например, заемщик вовремя не возвратил взятую сумму займа. Или это может относиться к кредитному договору.
  • Несмотря на множество существующей информации в Интернете, помогающей высчитать неустойку и не перепутать конкретный ее вид, при сложных, особых случаях (например, большое количество платежей от контрагента, часть из которых была погашена уже после обозначенного срока, существенная сумма договора и т.п.) лучше обратиться за помощью к юристу, который в короткие сроки произведет правильный расчет неустойки и существенно сэкономит время.

Расчет исковых требований

При обращении в суд с иском, содержащим требования о взыскании денежных сумм, в качестве приложения необходимо составить расчет исковых требований или взыскиваемой денежной суммы. Это требование специально закреплено в статье 132 ГПК РФ. Отсутствие расчета исковых требований приведет к оставлению искового заявления без движения (статья 136 ГПК РФ).

Если в расчете используются сведения из официальных нормативных актов, нужно привести ссылку на эти документы, указать их реквизиты (например, статья 1 Федерального закона от 19 июня 2000 года N 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда» или Постановление Правительства РФ от 26.06.2014 N 586 «Об установлении величины прожиточного минимума на душу населения и по основным социально-демографическим группам населения в целом по Российской Федерации за I квартал 2014 г.»).

Решение Арбитражного суда Пензенской области от 12 сентября 2019 г

Исходя из положений статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, данные положения договора рассматриваются судом как условия об ответственности общества с ограниченной ответственностью «ЛАМА» за просрочку возврата заёмных средств и процентов истцу в виде уплаты неустойки.

истец (займодавец) и ответчик (заёмщик) заключили договор займа от 15 марта 2013 года N 14 (л.д. 14-17), по условиям которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 100000 руб. 00 коп. в качестве займа, а ответчик обязался возвратить сумму займа в срок до 15 марта 2015 года, а также уплатить проценты за пользование займом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Юридическая энциклопедия
Adblock detector